ความเสี่ยงทางการเงินคืออะไร?

ความเสี่ยงทางการเงินคือปรากฏการณ์ที่เกี่ยวข้องกับทุกคน ไม่ว่าจะเป็นบุคคลทั่วไป นักลงทุน บริษัท สถาบัน รัฐบาล หรือสังคมโดยรวม และเป็นสิ่งที่แค่มีอยู่หรือมีโอกาสเกิดขึ้นก็สร้างความกังวลได้แล้ว ความเสี่ยงทางการเงินก่อตัวขึ้นจากหลายตัวแปร และส่งผลกระทบตั้งแต่การใช้ชีวิตประจำวันไปจนถึงการลงทุน ตั้งแต่กิจกรรมทางการค้าไปจนถึงระเบียบโลก โดยความหมายกว้าง ๆ มันคือโอกาสที่จะสูญเสียเงิน ทุน และสินทรัพย์

ไม่ว่าเงินตั้งต้นที่เรียกว่าทุนจะน้อยหรือมากเพียงใด การสูญเสียทุนก้อนนั้นไปจากธุรกรรมทางการเงินและการลงทุน ก็คือนิยามของความเสี่ยงทางการเงินในความหมายที่กว้างที่สุด รูปแบบของมันอาจแตกต่างกันไปสำหรับบุคคลที่ลงทุน และมีขนาดกับหัวข้อย่อยที่ต่างออกไปสำหรับบริษัทและองค์กรที่กู้ยืมเงินและดำเนินกิจกรรมทางการค้า

ความเสี่ยงทางการเงินและตัวชี้วัดความเสี่ยงทางการเงินอาจแตกต่างกันในแต่ละระดับ สำหรับรัฐบาลของประเทศ ความเสี่ยงทางการเงินอาจหมายถึงการผิดนัดชำระหนี้จากการกู้ยืมเมื่อคุมนโยบายการเงินไม่อยู่ ซึ่งผลที่ตามมาก็กระทบถึงประชาชนในประเทศด้วย เช่นเดียวกัน บริษัทต่าง ๆ ก็ต้องบริหารตัวชี้วัดความเสี่ยงทางการเงินและความเสี่ยงที่อาจกระทบตัวเองให้ดี เพื่อไม่ให้ต้องเข้าสู่กระบวนการเป็นหนี้และล้มละลาย

แน่นอนว่านักลงทุนรายย่อยก็มีความเสี่ยงทางการเงินเช่นกัน กลยุทธ์และการตัดสินใจลงทุนของนักลงทุนรายย่อยที่ลงทุนในตลาดการเงินแบบดั้งเดิมหรือในตลาดคริปโต ล้วนมีหรือสร้างความเสี่ยงทางการเงินได้ ในอีกด้านหนึ่ง การกระทำของคนที่แค่บริหารรายได้หรือสินทรัพย์ของตัวเองในการจัดการเงินและทรัพย์สินก็อาจแฝงความเสี่ยงไว้ด้วย

เราแนะนำเสมอว่าผู้ที่เทรดและลงทุนในตลาดคริปโตควรตรวจสอบและศึกษาข้อมูลให้ครบถ้วนภายใต้หลักการบริหารความเสี่ยง และทำธุรกรรมให้สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงและผลตอบแทนที่ตัวเองรับได้

ตัวชี้วัดความเสี่ยงทางการเงินมีอะไรบ้าง?

ตัวชี้วัดความเสี่ยงคือสัญญาณหรือมาตรวัดที่ใช้ประเมินและวัดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น มองง่าย ๆ ว่ามันคือสัญญาณเตือนที่มีขอบบนและขอบล่างคอยส่งเสียงเตือนเมื่อถึงระดับนั้น ส่วนตัวชี้วัดความเสี่ยงทางการเงินก็คือมาตรวัดที่ช่วยประเมินความเสี่ยงด้านตลาด การเปลี่ยนแปลงของกฎระเบียบ หรือความเสี่ยงจากการแข่งขัน ตามนิยามนี้ ตัวชี้วัดความเสี่ยงเฉพาะของตลาดคริปโตก็อาจเป็นสภาพตลาด การเคลื่อนไหวของหน่วยงานกำกับดูแลในการออกหรือปรับกฎเกณฑ์เกี่ยวกับคริปโต และความเคลื่อนไหวเฉพาะของสินทรัพย์คริปโตแต่ละตัว

การระบุตัวชี้วัดความเสี่ยงได้ดีช่วยให้บริหารความเสี่ยงได้ดีตามไปด้วย การรู้ว่าตลาดหนึ่ง หรือเจาะจงลงไปที่สินทรัพย์คริปโตตัวหนึ่งหรือตลาดคริปโตโดยรวม มีความเสี่ยงอะไรซ่อนอยู่ มีบทบาทสำคัญต่อการตัดสินใจในฐานะนักลงทุนหรือผู้ใช้ว่าจะลงมือทำอะไรที่จุดเปลี่ยนไหนเพื่อบริหารความเสี่ยงเหล่านั้น

ประเภทของความเสี่ยงทางการเงิน

ความเสี่ยงด้านตลาด:

คือความเสี่ยงที่เกิดขึ้นเมื่อสภาพตลาดทั้งในประเทศและระดับโลกเปลี่ยนแปลงไป ครอบคลุมทั้งตลาดการเงินแบบดั้งเดิมและตลาดคริปโต

ความเสี่ยงด้านเครดิต:

บริษัทและบุคคลสามารถใช้สินเชื่อได้หลายรูปแบบ พวกเขาจึงต้องมีเงินทุนและกระแสเงินสดเพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้ ความเสี่ยงด้านเครดิตจึงปรากฏในรูปของความเสี่ยงที่หนี้จะไม่ถูกชำระ

ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง:

สภาพคล่องคือความง่ายในการเปลี่ยนผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบดั้งเดิมหรือสินทรัพย์คริปโตให้กลายเป็นเงินสดในสกุลเงิน fiat ที่ต้องการ นักลงทุนย่อมอยากซื้อและขายในตลาดคริปโตได้อย่างรวดเร็ว ความเสี่ยงด้านสภาพคล่องจึงหมายถึงว่าบริษัทหรือนักลงทุนรายย่อยจะสามารถซื้อขายสินทรัพย์คริปโตในกระแสเงินสดประจำวันของตัวเองได้ทุกเมื่อที่ต้องการหรือไม่

ความเสี่ยงด้านการปฏิบัติงาน:

ความเสี่ยงด้านการปฏิบัติงานหมายถึงความเสี่ยงจากระบบล้มเหลว การฉ้อโกง การทำธุรกรรมไม่ได้เพราะความผิดพลาดของผู้ใช้ และความสูญเสียทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นในทุกขั้นตอนของธุรกรรมทางการเงิน ไม่ว่าจะขององค์กรใหญ่ องค์กรเล็ก หรือนักลงทุนรายย่อย