Rủi ro tài chính là thứ liên quan đến tất cả mọi người — cá nhân, nhà đầu tư, doanh nghiệp, tổ chức, chính phủ và cả cộng đồng — và chỉ riêng sự tồn tại hay khả năng xảy ra của nó đã đủ khiến người ta lo. Rủi ro tài chính hình thành từ nhiều yếu tố cùng lúc, tác động lên mọi thứ từ nhịp sống hằng ngày tới hoạt động đầu tư, từ chuyện làm ăn tới cả trật tự toàn cầu; nói gọn lại, đó là khả năng mất tiền, mất vốn và mất tài sản.
Dù số vốn ban đầu là lớn hay nhỏ, việc mất đi số vốn đó sau các giao dịch tài chính và hoạt động đầu tư chính là định nghĩa rộng nhất của rủi ro tài chính. Hình thức của nó khác nhau với nhà đầu tư cá nhân, và cũng mang quy mô cùng những nhánh nhỏ khác nhau với các công ty, tổ chức đi vay và làm ăn kinh doanh.
Rủi ro tài chính và chỉ báo của nó có thể khác nhau ở từng cấp độ. Với chính phủ các nước, rủi ro tài chính có thể là việc vỡ nợ vì đi vay khi không kiểm soát nổi chính sách tiền tệ, và hậu quả rơi xuống cả những người dân sống trong nước đó. Tương tự, doanh nghiệp cũng phải quản lý tốt các chỉ báo rủi ro và những rủi ro có thể ảnh hưởng tới mình để không rơi vào cảnh nợ nần rồi phá sản.
Dĩ nhiên, nhà đầu tư cá nhân cũng có rủi ro tài chính của riêng mình. Chiến lược và các quyết định đầu tư của cá nhân trên thị trường tài chính truyền thống hay thị trường tiền mã hóa đều có thể chứa đựng, hoặc chính chúng tạo ra, rủi ro tài chính. Mặt khác, ngay cả những hành động của người chỉ đơn thuần quản lý thu nhập và tài sản của mình cũng có thể tiềm ẩn rủi ro.
Người giao dịch và đầu tư trên thị trường tiền mã hóa luôn được khuyên nên tìm hiểu, nghiên cứu đầy đủ theo các nguyên tắc quản trị rủi ro, và chỉ vào lệnh trong phạm vi mức rủi ro — lợi nhuận của chính mình.
Chỉ báo của rủi ro tài chính là gì?
Chỉ báo rủi ro là một dấu hiệu hoặc thước đo dùng để đánh giá và đo lường một rủi ro tiềm ẩn. Có thể hình dung chỉ báo rủi ro như một chiếc chuông báo động có ngưỡng trên và ngưỡng dưới, sẽ kêu lên khi chạm ngưỡng. Chỉ báo rủi ro tài chính cũng là những thước đo giúp đo lường rủi ro thị trường, rủi ro từ thay đổi pháp lý hay rủi ro cạnh tranh. Theo đúng định nghĩa đó, các chỉ báo rủi ro đặc thù của thị trường tiền mã hóa có thể là điều kiện thị trường, động thái của cơ quan quản lý trong việc tạo ra hay siết lại quy định về crypto, và những diễn biến riêng của từng tài sản mã hóa.
Xác định tốt các chỉ báo rủi ro giúp bạn quản trị rủi ro. Việc nắm được những rủi ro tiềm ẩn của một thị trường — hay cụ thể hơn là của một đồng coin, của cả thị trường tiền mã hóa — đóng vai trò quan trọng khi bạn, với tư cách nhà đầu tư hay người dùng, phải quyết định hành động gì ở điểm bước ngoặt nào.
Các loại rủi ro tài chính
Rủi ro thị trường:
Là những rủi ro xuất hiện khi điều kiện thị trường trong nước và toàn cầu thay đổi, bao gồm cả thị trường tài chính truyền thống lẫn thị trường tiền mã hóa.
Rủi ro tín dụng:
Doanh nghiệp và cá nhân có thể sử dụng nhiều hình thức tín dụng khác nhau. Họ phải có đủ nguồn tiền và dòng tiền để trả nợ đúng hạn. Rủi ro tín dụng chính là rủi ro các khoản vay không được thanh toán.
Rủi ro thanh khoản:
Thanh khoản là mức độ dễ dàng khi chuyển một sản phẩm tài chính truyền thống hay một tài sản mã hóa thành tiền mặt bằng loại tiền pháp định mà bạn muốn. Nhà đầu tư luôn muốn mua bán thật nhanh trên thị trường crypto. Rủi ro thanh khoản nói về việc doanh nghiệp hay nhà đầu tư cá nhân có giao dịch được tài sản mã hóa trong dòng tiền hằng ngày của mình vào đúng lúc cần hay không.
Rủi ro vận hành:
Rủi ro vận hành là rủi ro đến từ sự cố hệ thống, hành vi gian lận, việc không thực hiện được giao dịch do lỗi người dùng, cùng những thiệt hại tài chính có thể xảy ra ở mọi khâu trong hoạt động tài chính của một tổ chức lớn nhỏ hay của nhà đầu tư cá nhân.