Financieel risico raakt iedereen: particulieren, beleggers, bedrijven, instellingen, overheden en hele samenlevingen. Alleen al het bestaan ervan, of de kans dat het zich voordoet, is reden tot zorg. Het ontstaat uit meerdere factoren tegelijk en werkt door van het dagelijks leven tot beleggingen, van bedrijfsactiviteiten tot de wereldwijde economische verhoudingen. In algemene zin is financieel risico de kans dat je geld, kapitaal en bezittingen verliest.
Of het startbedrag — wat we kapitaal kunnen noemen — nu relatief klein of groot is: het verlies van dat kapitaal als gevolg van financiële transacties en beleggingen is wat financieel risico in de breedste zin definieert. Voor particulieren die beleggen neemt het een bepaalde vorm aan; voor bedrijven en organisaties die leningen afsluiten en commercieel actief zijn, verschillen zowel de omvang als de onderliggende categorieën.
Financieel risico en de indicatoren ervan zien er op elk niveau anders uit. Voor overheden kan financieel risico betekenen dat ze zich in de schulden steken en in gebreke blijven zodra ze het monetaire beleid niet meer in de hand hebben; de gevolgen treffen vervolgens ook de inwoners van het land. Net zo goed moeten bedrijven hun risico-indicatoren en de risico's die hen kunnen raken goed beheersen, zodat ze niet in schuldenlast en faillissement terechtkomen.
Ook voor particuliere beleggers bestaan er uiteraard financiële risico's. De beleggingsstrategieën en keuzes van particuliere beleggers op de klassieke financiële markt of de cryptomarkt kunnen financiële risico's bevatten of zelfs creëren. Daarnaast kunnen ook de stappen die iemand zet bij het beheren van alleen het eigen inkomen of vermogen risico's met zich meebrengen.
Gebruikers die handelen en beleggen op de cryptomarkt wordt altijd aangeraden om binnen de principes van risicobeheer het nodige onderzoek te doen en alleen transacties aan te gaan die passen bij hun eigen risico-rendementsprofiel.
Wat zijn de indicatoren van financieel risico?
Een risico-indicator is een signaal of maatstaf waarmee je een potentieel risico kunt beoordelen en meten. Je kunt hem zien als een alarm met een boven- en een ondergrens dat afgaat zodra die worden overschreden. Indicatoren van financieel risico zijn dus meetwaarden die helpen om marktrisico, veranderende regelgeving of concurrentierisico te meten. In lijn met die definitie zijn de eigen risico-indicatoren van cryptomarkten: de marktomstandigheden, de stappen van toezichthouders om cryptoregelgeving op te stellen of aan te passen, en ontwikkelingen die specifiek zijn voor elke crypto-asset.
Risico-indicatoren goed in kaart brengen helpt bij het beheersen van risico. Weten welke potentiële risico's een markt kent — of specifieker een crypto-asset of de cryptomarkt — speelt een belangrijke rol bij de beslissing welke actie je als belegger of gebruiker op welk kantelpunt onderneemt.
Soorten financieel risico
Marktrisico:
Dit zijn de risico's die ontstaan wanneer de lokale en wereldwijde marktomstandigheden veranderen, zowel op de traditionele financiële markten als op de cryptomarkt.
Kredietrisico:
Bedrijven en particulieren kunnen verschillende kredietvormen gebruiken. Ze moeten over voldoende middelen en kasstromen beschikken om hun aflossingen te kunnen betalen. Kredietrisico komt naar voren als het risico dat leningen niet worden terugbetaald.
Liquiditeitsrisico:
Liquiditeit is het gemak waarmee een traditioneel financieel product of een crypto-asset kan worden omgezet in contanten in de gewenste fiatvaluta. Beleggers willen op de cryptomarkt heel snel kunnen kopen en verkopen. Liquiditeitsrisico gaat over de vraag of bedrijven of particuliere beleggers binnen hun dagelijkse kasstroom met crypto-assets kunnen handelen op het moment dat ze dat nodig hebben.
Operationeel risico:
Operationeel risico omvat storingen, frauduleuze activiteiten, transacties die niet doorgaan door gebruikersfouten, en het financiële verlies dat kan optreden in elke fase van de financiële transacties van grote of kleine organisaties en van particuliere beleggers.