Les plateformes d'échange imbriquées sont devenues l'outil favori des blanchisseurs d'argent. Voici tout ce qu'il faut savoir sur ces plateformes et services imbriqués : ce que nous faisons pour les combattre, comment vous en prémunir et pourquoi certains comptes se retrouvent bloqués ou gelés à cause d'eux.
À retenir :
- Une plateforme imbriquée (nested exchange) propose des services de trading crypto via un portefeuille ou un compte hébergé sur une autre plateforme déjà existante.
- Ces plateformes séduisent les blanchisseurs d'argent qui cherchent à contourner les exigences de connaissance du client (KYC) et de lutte anti-blanchiment (AML).
- Dans cet article, vous découvrirez comment éviter les plateformes imbriquées, quels problèmes de sécurité reviennent le plus souvent et comment nous avons traité la question chez Binance.
Une nouvelle tendance a émergé dans l'univers des cryptomonnaies, et elle n'a rien de réjouissant. Ces fameuses plateformes imbriquées sont devenues le nouvel outil de prédilection des blanchisseurs d'argent partout dans le monde. En résumé : une plateforme imbriquée propose des services de trading crypto en s'appuyant sur un portefeuille ou un compte ouvert sur une autre plateforme déjà existante. Elle opère généralement dans l'ombre et n'est que rarement associée à la plateforme qui héberge réellement le compte. Alors pourquoi les gens y ont-ils recours ?
Certains utilisateurs les privilégient parce que les exigences KYC et AML y sont quasi inexistantes. Ces utilisateurs souhaitent peut-être simplement rester anonymes, ou nourrissent de mauvaises intentions. En réalité, c'est souvent la seconde hypothèse. Comment fonctionne concrètement une plateforme imbriquée ?
- La personne A se rend sur une plateforme imbriquée et décide de vendre des ETH contre des BTC.
- La personne A dépose des ETH sur la plateforme imbriquée.
- La plateforme imbriquée transfère ces ETH vers son propre compte ou portefeuille sur l'autre plateforme afin d'y réaliser la conversion.
- La plateforme imbriquée renvoie les fonds convertis à la personne A et l'opération est terminée.
Mais c'est précisément le laxisme de ce processus qui en fait un outil attrayant pour les individus malveillants cherchant à dissimuler l'origine de revenus illicites et à échapper aux obligations des plateformes centralisées comme Binance. Dans cet article, vous apprendrez à éviter les plateformes imbriquées et à repérer les problèmes de sécurité les plus courants.
Comment éviter les plateformes imbriquées ?
Les plateformes imbriquées ressemblent en tout point aux plateformes d'échange classiques. Certaines affichent même une interface entièrement factice, mais le cas reste plus rare. Les utilisateurs savent généralement quel service imbriqué ils utilisent ; en revanche, ils ignorent sur quelle plateforme principale la transaction est réellement exécutée, et de quelle manière. Pour éviter les plateformes imbriquées et tous les risques qui les accompagnent, nous vous recommandons de passer par une plateforme centralisée régulée ou par un service appliquant des procédures KYC et AML conformes à la loi.
C'est mauvais signe lorsque la plateforme crypto que vous utilisez n'impose pratiquement aucune vérification ni aucune limite de trading. Si vous soupçonnez votre prestataire d'être une plateforme imbriquée, vous pouvez toujours consulter un explorateur de blockchain pour vérifier si vos fonds proviennent d'un portefeuille ou d'un compte hébergé sur une autre plateforme.
Problèmes de sécurité
L'un des principaux risques de ces services tient à l'impossibilité, pour la plateforme principale, de surveiller les transactions. N'oubliez pas : vous prenez un risque bien plus grand en confiant vos fonds à une plateforme dont la sécurité est réduite au minimum. Les acteurs malveillants s'en servent pour contourner les obligations AML/KYC des services principaux. Même si vous utilisez une plateforme peer-to-peer pour votre trading crypto quotidien, vous pourriez financer involontairement des activités criminelles ou terroristes. Dans ce cas, la plateforme imbriquée peut faire l'objet de sanctions de la part des autorités, voire être fermée. Selon la juridiction, vos fonds peuvent être confisqués ou bloqués pour une durée indéterminée. Si une autorité a des raisons de croire qu'une plateforme imbriquée participe à des activités illégales et qu'elle dispose des moyens d'engager des poursuites contre elle, les services et actifs concernés peuvent être bloqués et/ou saisis. Les motifs d'une telle décision varient, mais ce qui intéresse réellement l'utilisateur, c'est la possibilité que les fonds ne soient jamais récupérés à l'issue de la procédure engagée contre le service. Et même lorsqu'ils peuvent l'être, la démarche s'avère souvent extrêmement lourde en temps comme en ressources financières.