Finansiel risiko rammer alle: privatpersoner, investorer, virksomheder, institutioner, stater og hele samfund. Alene det, at den findes — eller bare kan opstå — er nok til at give anledning til bekymring. Den udspringer af flere parametre på én gang, og dens virkning rækker fra hverdagen til investeringer, fra kommerciel aktivitet til den globale orden. Helt overordnet er finansiel risiko muligheden for at miste penge, kapital og aktiver.
Om startbeløbet — det, vi kan kalde kapitalen — er relativt lille eller stort, gør ingen forskel: Tabet af den kapital som følge af finansielle transaktioner og investeringer er det, der definerer finansiel risiko i bredeste forstand. For privatpersoner, der investerer, tager den én form; for virksomheder og organisationer, der optager lån og driver forretning, ændrer både størrelsesordenen og underkategorierne sig.
Finansiel risiko og indikatorerne for den ser forskellige ud på hvert niveau. For staters vedkommende kan finansiel risiko betyde, at de gældsætter sig og misligholder deres forpligtelser, når de ikke længere kan styre pengepolitikken — og konsekvenserne rammer også landets borgere. På samme måde skal virksomheder styre deres risikoindikatorer og de risici, der kan ramme dem, så de ikke ender i gældsproblemer og konkurs.
Der er naturligvis også finansielle risici for private investorer. Investeringsstrategierne og beslutningerne hos private investorer på det klassiske finansielle marked eller på kryptomarkedet kan indeholde finansielle risici — eller direkte skabe dem. Samtidig kan de valg, man træffer, når man blot forvalter sin egen indtjening eller sine egne aktiver, også rumme risiko.
Brugere, der handler og investerer på kryptomarkedet, anbefales altid at foretage den nødvendige gennemgang og research inden for rammerne af principperne for risikostyring og kun handle i overensstemmelse med deres eget risiko-afkast-niveau.
Hvad er indikatorerne for finansiel risiko?
En risikoindikator er et signal eller et mål, der bruges til at vurdere og måle en potentiel risiko. Man kan tænke på den som en alarm med en øvre og en nedre grænse, der advarer, når grænsen brydes. Indikatorer for finansiel risiko er dermed nøgletal, der hjælper med at måle markedsrisiko, ændringer i reguleringen eller konkurrencerisiko. Ud fra den definition er kryptomarkedernes egne risikoindikatorer markedsforholdene, myndighedernes træk for at skabe eller justere kryptoregulering samt udviklingen omkring hvert enkelt kryptoaktiv.
Når risikoindikatorerne identificeres godt, bliver risikoen også lettere at styre. At kende de potentielle risici ved et marked — eller helt konkret ved et kryptoaktiv eller kryptomarkedet — spiller en vigtig rolle, når man som investor eller bruger skal beslutte, hvilken handling der skal sættes ind hvornår.
Typer af finansiel risiko
Markedsrisiko:
Det er de risici, der opstår, når de lokale og globale markedsforhold ændrer sig — både på de traditionelle finansielle markeder og på kryptomarkedet.
Kreditrisiko:
Virksomheder og privatpersoner kan bruge forskellige former for kredit. De skal have tilstrækkelige midler og pengestrømme til at kunne betale af på lånet. Kreditrisiko viser sig som risikoen for, at lån ikke bliver betalt tilbage.
Likviditetsrisiko:
Likviditet er, hvor let et traditionelt finansielt produkt eller et kryptoaktiv kan omsættes til kontanter i den ønskede fiatvaluta. Investorer vil kunne købe og sælge meget hurtigt på kryptomarkedet. Likviditetsrisiko handler om, hvorvidt virksomheder eller private investorer kan handle med kryptoaktiver i deres daglige pengestrøm, netop når de har brug for det.
Operationel risiko:
Operationel risiko dækker nedbrud, svigagtige aktiviteter, handler der ikke kan gennemføres på grund af brugerfejl, og det økonomiske tab, der kan opstå i alle led af de finansielle transaktioner hos store som små organisationer og hos private investorer.