Finanční riziko se týká úplně každého: jednotlivců, investorů, firem, institucí, vlád i celých společností. Už samotná jeho existence, případně možnost, že nastane, je důvodem k obavám. Vzniká souhrou několika parametrů najednou a jeho dopad sahá od běžného života k investicím a od obchodní činnosti až po globální uspořádání. Obecně řečeno je finanční riziko možnost, že přijdete o peníze, kapitál a majetek.
Nezáleží na tom, jestli je počáteční částka — tedy to, čemu můžeme říkat kapitál — relativně malá, nebo velká. Ztráta tohoto kapitálu v důsledku finančních transakcí a investic je tím, co finanční riziko v nejširším smyslu definuje. U jednotlivců, kteří investují, má jednu podobu; u firem a organizací, které si berou úvěry a podnikají, se liší jak měřítko, tak jednotlivé podkategorie.
Finanční riziko i jeho ukazatele vypadají na každé úrovni jinak. Pro vlády může finanční riziko znamenat, že se zadluží a dostanou se do platební neschopnosti ve chvíli, kdy přestanou zvládat měnovou politiku — a důsledky pak dopadnou i na obyvatele dané země. Stejně tak firmy musí dobře řídit své rizikové ukazatele i rizika, která je mohou zasáhnout, aby neskončily v dluzích a v insolvenci.
Finanční rizika samozřejmě existují i pro drobné investory. Investiční strategie a rozhodnutí drobných investorů, kteří investují na klasickém finančním trhu nebo na trhu s kryptoměnami, mohou rizika obsahovat, nebo je přímo vytvářet. A rizika mohou přinášet i kroky lidí, kteří jen spravují vlastní příjmy či majetek.
Uživatelům, kteří na trhu s kryptoměnami obchodují a investují, se vždy doporučuje provést potřebnou analýzu a rešerši v rámci zásad řízení rizik a obchodovat v souladu s vlastní úrovní rizika a výnosu.
Jaké jsou ukazatele finančního rizika?
Ukazatel rizika je signál nebo měřítko, které slouží k vyhodnocení a změření potenciálního rizika. Můžete si ho představit jako alarm s horní a dolní hranicí, který při jejich překročení upozorní. Ukazatele finančního rizika jsou tedy metriky, které pomáhají měřit tržní riziko, změny regulace nebo konkurenční riziko. V souladu s touto definicí jsou vlastními rizikovými ukazateli trhů s kryptoměnami tržní podmínky, kroky regulátorů při tvorbě či úpravě kryptoměnové regulace a vývoj u každého jednotlivého kryptoaktiva.
Dobře určené rizikové ukazatele usnadňují řízení rizika. Znát potenciální rizika trhu — nebo konkrétně určitého kryptoaktiva či celého trhu s kryptoměnami — hraje důležitou roli při rozhodování, jaký krok jako investor nebo uživatel podniknout a v jakém zlomovém bodě.
Druhy finančního rizika
Tržní riziko:
Jde o rizika, která vznikají při změně místních i globálních tržních podmínek, a to jak na tradičních finančních trzích, tak na trhu s kryptoměnami.
Kreditní riziko:
Firmy i jednotlivci mohou využívat různé formy úvěru. Musí mít dostatek prostředků a dostatečné cash flow, aby zvládli splátky. Kreditní riziko se projevuje jako riziko, že úvěry nebudou splaceny.
Likviditní riziko:
Likvidita je snadnost, s jakou lze tradiční finanční produkt nebo kryptoaktivum převést na hotovost v požadované fiat měně. Investoři chtějí na trhu s kryptoměnami nakupovat a prodávat velmi rychle. Likviditní riziko se týká toho, zda firmy nebo drobní investoři budou schopni s kryptoaktivy obchodovat v rámci svého každodenního cash flow právě ve chvíli, kdy to potřebují.
Operační riziko:
Operační riziko zahrnuje výpadky, podvodné jednání, nemožnost provést transakci kvůli chybě uživatele a finanční ztrátu, která může vzniknout ve všech fázích finančních operací velkých i malých organizací a drobných investorů.